Lokata długoterminowa – na które zapisy warto zwrócić uwagę?

Udało ci się zgromadzić spore oszczędności i chcesz, aby pracowały na jeszcze większy zysk? Lokata długoterminowa to dobre rozwiązanie. Zanim jednak zdecydujesz się ją otworzyć, dowiedz się, na jakie zapisy w umowie należy zwrócić uwagę.

Lokaty bankowe cieszą się dużą popularnością – głównie z uwagi na bezpieczeństwo wpłacanego kapitału oraz gwarancję zysków. Chociaż wiele osób decyduje się założyć lokatę krótkoterminową, to właśnie lokata długoterminowa najczęściej charakteryzuje się wyższym oprocentowaniem. Warto jednak wziąć pod uwagę obowiązujące w umowie zapisy, aby rozwiać wszelkie wątpliwości i uniknąć jakichkolwiek niedopowiedzeń.

Istotą lokaty długoterminowej jest ulokowanie środków na okres nie krótszy niż 9-12 miesięcy. Biorąc pod uwagę czas trwania umowy, nie jest to rozwiązanie odpowiednie dla wszystkich. 

Lokata długoterminowa może być dobrym wyborem dla osób, które: 

• chcą ulokować część oszczędności na dłuższy okres,
• nie mają w planach realizowania żadnej większej inwestycji finansowej.

Warto bowiem pamiętać, że wpłacone pieniądze są „zamrożone”. Chociaż można je wypłacić, istnieje ryzyko utraty wypracowanych do tej pory odsetek.

Aby lokata długoterminowa wpisała się w twoje oczekiwania, warto zwrócić uwagę na zapisy zawarte w umowie. Które z nich są szczególnie ważne?

W umowie powinna pojawić się informacja o minimalnej i maksymalnej kwocie wpłaty. Warto zatem sprawdzić, ile pieniędzy będziesz potrzebować do uruchomienia lokaty – najczęściej takim minimum jest 2000 zł. 

Istnieją dwa popularne rodzaje lokat – ze stałym oprocentowaniem i zmiennym oprocentowaniem. To niezwykle cenna informacja, która wpływa na sposób wyliczania odsetek. 

Jeśli lokata długoterminowa charakteryzuje się stałym oprocentowaniem, już na wstępie można oszacować zysk. Jeśli ma oprocentowanie zmienne, trudno będzie wskazać wysokość możliwych do wypracowania odsetek.

Środki zgromadzone na lokacie można wypłacić przed okresem zapadalności. Należy jednak liczyć się z ryzykiem utraty odsetek – w całości lub w części, w zależności od zapisów w umowie.

Przykładowo, decydując się na Lokatę Plus dostępną w ofercie Toyota Banku, można liczyć na zachowanie odsetek. Bank wypłaca 0,1 należnych odsetek, więc masz zagwarantowany mniejszy, ale pewny zysk. 

W umowie warto sprawdzić, co się dzieje ze środkami po zakończeniu czasu jej trwania. W niektórych bankach lokaty mają charakter nieodnawialny. Inne proponują więcej wariantów, np. lokata odnawialna, lokata nieodnawialna, lokata odnawialna bez odsetek. 

Lokata długoterminowa to dobry wybór, jeśli chcesz pomnożyć swoje oszczędności. Jeśli wybierzesz odpowiedni produkt finansowy, masz szansę zyskać nawet do 8,2% w skali roku.

wp