IKE - dobry sposób na Twoją emeryturę?

Zazwyczaj przychodzi ten moment w życiu, kiedy zaczynamy coraz poważniej myśleć o naszych planach i marzeniach na emeryturze. Być może nie wiele ma to wspólnego z rzeczywistością, bo każdy będzie raczej myślał jak tu przeżyć do dziesiątego. Nie oznacza to jednak, że człowiek na emeryturze nie może mieć marzeń czy pasji. Oczywiście, że może! Co więcej, może je skutecznie realizować i spełniać kolejne, a potem kolejne i kolejne marzenia.

Wydawać by się mogło, że jest to banalnie proste, ale na wszystko trzeba mieć pieniądze, a z „państwowej” emerytury ciężko będzie wyżyć, a co dopiero oszczędzić czy spełnić swoje największe – czasem nawet te i najmniejsze – marzenia. Niestety trzeba spojrzeć prawdzie w oczy. ZUS czy OFE nas raczej nie uratuje. Oznacza to większe wydatki, przy realistycznie mały wpływach emerytalnych na przyszłość. W takich sytuacjach warto myśleć o swojej przyszłości i to już za młodu, kiedy jest do tego siła i zaangażowanie – niestety często jest to wiek, gdzie nie myślimy o czymś poważnie, a już na pewno nie o naszej przyszłej emeryturze. Warto się jednak zainteresować innymi produktami, które mogą się okazać zbawieniem w czasach największych udręk. Takim produktem jest IKE. A czym jest i dla kogo został powołany dowiecie się za chwilę.

Czym jest i dlaczego warto zdecydować się na IKE?

Na początku warto w ogóle wyjaśnić czym jest IKE. Jest to skrót od nazwy Indywidualne Konto Emerytalne. Jak sama nazwa wskazuje jest to nasze konto emerytalne, które służy do oszczędzania na emeryturę, by żyło się nam lepiej, w dostatku i luksusie. Żarty na bok. IKE w praktyce może nie różnić się od innych kont oszczędnościowych, gdzie składowane są nasze pieniądze na emeryturę, ale ma jedną i niepodważalną zaletę – rząd nie pobiera podatku od zysku kapitałowego. Świetna wiadomość dla wszystkich, którzy swoją daninę składali praktycznie przy każdym możliwym obrocie. IKE to zmienia.

Tak naprawdę konto emerytalne wypłacane jest z dwóch podstawowych źródeł. Każdy wie, że jest to ZUS i OFE. Mogą one jednak nie zapewniać dostatniego życia podczas emerytury. Istnieje jednak sposób na zwiększenie swoich świadczeń, a jest nim właśnie opisywany wyżej IKE. To właśnie dzięki niemu jesteśmy w stanie odłożyć więcej na starość – pełni on funkcję tzw. trzeciego filaru emerytalnego. Warto jednak pamiętać o tym, że IKE nie jest tworem państwowym. Tak naprawdę jest to program prowadzony przez banki, ubezpieczycieli, towarzystwa funduszu inwestycyjnych lub biura maklerskie. Twoim zadaniem jest zasilić – co jakiś wybrany przez ciebie czas – konto kwotą.

Co ciekawe w wielu przypadkach nie istnieje coś takiego jak obowiązek uiszczania systematycznych wpłat czy ich wysokości. Oznacza to tyle, że każdy z nas może wpłacać dowolną kwotę na swoje konto i kiedy tylko będzie miał na to ochotę – zazwyczaj jak będą jakieś zbyteczne środki. Pieniądze w IKE nie stoją bezczynnie, a ciągle na siebie pracują. Inwestuje się je w lokaty, obligacje, akcje czy fundusze inwestycyjne.

Wybierając IKE warto zwrócić uwagę na prowizje, które są pobierane przez prowadzącego konto. Czasami mogą być one większe niż korzyść podatkowa – warto wtedy zmienić bank czy ubezpieczyciela. Zyska jest także zależny od metody inwestycji, na jaką przyjdzie nam się zdecydować.

Źródła:

• ZUS, OFE, PPK, IKE, IKZE, PPE: Poznaj sposoby na zabezpieczenie emerytalne
• Przewodnik emerytalny. Wszystko, co musisz wiedzieć o swojej przyszłej emeryturze
• Co to jest IKE?
• IKE - najczęściej zadawane pytania